Vous avez reçu un message de la Direction vous informant de l’attribution des primes de participation et d’intéressement 2021.
Vos choix d’attribution et de placement doivent être faits AVANT LE VENDREDI 17 JUIN 2022
Voici les informations et conseils de vos élus et représentants CFE-CGC :
LES CHOIX DE VERSEMENT
Le tableau ci-dessous résume les 3 options disponibles (panachage possible)
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Options |
Avantages |
Inconvénients |
Commentaires |
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Versement sur la paie de juin (versée début juillet) |
Disponibilité immédiate |
Somme soumise à l'impôt sur le revenu (prélèvement à la source) |
L'imposition sera proportionnelle à votre taux marginal d'imposition (11%, 30%, 41%, 45%). |
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Versement sur le Plan d'Épargne Groupe (PEG) |
Somme exonérée d'impôt sur le revenu |
Blocage de la somme |
Solution à privilégier si vous souhaitez l’exonération d'impôt en contrepartie d'un blocage de la somme à moyen terme (5 ans), ou si vous allez bénéficier prochainement d'un cas de déblocage anticipé. |
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De nombreux supports proposés sur le PEG |
Pas d'abondement |
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Pas de frais |
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Cas de déblocage anticipé (voir au dos) |
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Versement sur le Plan d’Epargne Retraite d’Entreprise Collectif (PERECO) |
Somme exonérée d'impôt sur le revenu |
Blocage de la somme jusqu'au départ à la retraite |
Solution à privilégier si vous souhaitez préparer votre retraite en épargnant sur les fonds du PERECO proposés, tout en bénéficiant d'un abondement.
La sortie du PERECO se fait en capital (en une ou plusieurs fois), exonéré d’impôt sur le revenu, plus-values réalisées soumises à 17,2% (à ce jour) de CSG, CRDS et prélèvements sociaux en vigueur ou en rente (avec ou sans réversion) soumise à l’impôt sur les rentes viagères. |
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Abondement selon l’ancienneté |
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De nombreux supports proposés sur le PERECO |
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Une formule pilotée |
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Pas de frais, hors frais de gestion (quelques dixièmes de %) |
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Cas de déblocage anticipé (voir au dos) |
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Dans les 3 cas, les sommes versées (intéressement et participation) sont préalablement soumises à 9,7% de CSG et de CRDS.
Une fois votre choix effectué, il vous est possible ultérieurement de modifier la répartition des sommes entre les différents FCPE. Par contre, il est maintenant impossible de réaliser des transferts PEG <-> PERECO (valable depuis le passage au PERECO).
ATTENTION, en l’absence de choix de votre part, la Direction appliquera les choix par défaut suivants :
- Intéressement: 100% sur le FCPE « Epargne Monétaire Thales » du PEG
- Participation: 50% sur le FCPE « Epargne Monétaire Thales » du PEG / 50% sur la Formule Pilotée « Monétaire/Obligations/Actions Euromonde » du PERECO
Les cas de déblocage anticipé doivent faire partie de votre analyse au moment de faire votre choix.
Ils figurent dans le tableau ci-dessous :
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CAS DE DEBLOCAGE ANTICIPE |
PEG |
PERECO |
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CAS DE DEBLOCAGE ANTICIPE |
PEG |
PERECO |
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oui |
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Divorce, séparation, ou dissolution d'un PACS, avec la garde d’au-moins un enfant |
oui |
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oui |
oui |
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|
oui |
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|
oui |
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Invalidité de l’épargnant, de ses enfants ou de son conjoint |
oui |
oui |
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oui |
oui |
|
oui |
oui |
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Remise en état de la résidence principale après une catastrophe naturelle |
oui |
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Création ou reprise d'une entreprise par l’épargnant, ses enfants ou son conjoint |
oui |
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oui |
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oui |
oui |
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Naissance ou adoption d’un 3ème enfant (et suivant) |
oui |
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oui |
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En dehors de ces cas, les sommes versées dans le PEG deviennent disponibles au bout de 5 ans, celles versées dans le PERECO à la date de liquidation de votre retraite (clôture non obligatoire).
QUELQUES CAS PRATIQUES ET INFORMATIONS COMPLEMENTAIRES
Dans le cas d’un projet de mariage ou d’un PACS, le placement sur le PEG est à privilégier par rapport au versement immédiat, vous récupérerez rapidement la somme en franchise d’impôt !
Dans le cas d’un projet d’acquisition ou de construction de la résidence principale, le placement sur le PERECO est judicieux afin de profiter de l’abondement et de la franchise d’impôt.
Une retraite prochaine ? C’est le PERECO qui s’impose !
Dans le cas du choix PERECO, vous avez droit à un abondement de Thales sur les sommes versées.
Cet abondement fait l’objet d’un prélèvement de 9,7% de CSG et CRDS. L’abondement maximum (avant prélèvement CSG/CRDS) dépend de votre ancienneté selon le tableau suivant (valeurs 2021) :
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Ancienneté dans le Groupe |
Taux d’abondement par rapport au versement |
Plafond annuel d'abondement brut (hors CSG/CRDS) |
Somme à verser pour atteindre le plafond annuel |
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3 mois à 5 ans |
50% |
300 € |
600 € |
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5 à 10 ans |
50% |
360 € |
720 € |
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10 à 15 ans |
50% |
534 € |
1068 € |
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15 à 20 ans |
50% |
650 € |
1300 € |
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20 à 25 ans |
50% |
767 € |
1534 € |
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25 à 30 ans |
50% |
883 € |
1766 € |
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30 à 35 ans |
50% |
999 € |
1998 € |
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35 à 40 ans |
100% |
1291 € |
1291 € |
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40 ans et + |
150% |
1756 € |
1171 € |
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2 ans avant la retraite |
150% |
2734 € |
1823 € |
A noter que le versement de l’allocation de la médaille du travail sera abondé à hauteur de 50%. Cet abondement n’est pas pris en compte dans le calcul du plafond mentionné ci-dessus.
Les salariés qui informent leur employeur de leur décision de liquider leur retraite dans les 24 mois pourront bénéficier du taux d'abondement maximum (150%), dans la limite d'un plafond spécifique de 2734 € dans cette période de 24 mois, dans la limite de 2 exercices.
CHOIX DES SUPPORTS PEG / PERECO
Le choix des supports est toujours complexe, le tableau ci-dessous a pour objectif de vous apporter :
- des éléments factuels de performances arrêtés au 23/05/2022 (*) : depuis le 1er janvier 2022, 1 an, 3 ans et 5 ans ; ainsi que le niveau de risque mesuré de 1 (le plus faible) à 7 (le plus élevé)
- les objectifs d’investissement des fonds proposés (FCPE = Fonds Commun de Placement d’Entreprise)
(*) : Sauf pour les FCPE Epargne Solidaire Dynamique Thales (n°35 et 55) : éléments arrêtés au 29/04/2022
Dispositif
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Fonds
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Performance depuis |
Risque 1 à 7 |
Objectif d’investissement |
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le 1/1/22 |
1 an |
3 ans |
5 ans |
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PEG |
-0,24% |
-0,58% |
-1,33% |
-1,81% |
1 |
Pur monétaire - FCPE investi en produits monétaires dont le rendement est corrélé aux taux à court terme de la zone euro. Vise à procurer une très grande sécurité du capital investi et une progression continue de la valeur de la part. |
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PEG |
-6,06% |
-3,42% |
5,43% |
5,48% |
4 |
Dominante obligations - FCPE investi majoritairement en produits de taux de maturité inférieure à 7 ans et, dans une moindre mesure, en actions. La répartition s'effectue en fonction des perspectives d'évolution des différents marchés. Vise une bonne sécurité du capital à moyen terme, tout en tirant parti du marché boursier. Il peut toutefois exister des fluctuations à court terme. Durée minimum de placement recommandée : 5 ans. |
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PEG |
-10,09% |
-6,19% |
9,73% |
14,06% |
4 |
Dominante obligations et actions + solidaire - En souscrivant à Epargne Solidaire Equilibre Thales, vous accédez à un univers large composé des marchés de taux et d'actions, constitué en tenant compte de critères de l'Investissement Socialement Responsable (ISR). Durée minimum de placement recommandée : 5 ans. |
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PEG |
-7,28% |
-1,00% |
9,27% |
8,63% |
5 |
Dominante actions + solidaire - Ce fonds a vocation à être investi à hauteur minimum de 50% en actions de la zone euro. Le solde est investi sur les marchés monétaires et obligataires. Il suit une politique d'investissement socialement responsable. Le fonds est également solidaire et, à ce titre, est investi entre 5% et 10% en titres émis par des entreprises solidaires agrées ou en titres assimilés. Objectif : recherche de la performance des marchés actions avec un risque très important de fluctuations + aide aux entreprises solidaires. Durée de placement : > 5 ans |
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PEG |
55,76% |
41,37% |
19,95% |
29,89% |
7 |
Actions Thales - Le Fonds Actions Thales est classé dans la catégorie FCPE investi en titres cotés de l'entreprise (actions Thales cotées sur le Premier Marché de la bourse de Paris). Durée minimum d'investissement recommandée : 5 ans |
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PERECO libre |
-0,27% |
-0,66% |
-1,57% |
-2,20% |
1 |
Pur monétaire - Idem 33 - FCPE Epargne Monétaire Thales du PEG |
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PERECO libre |
-8,08% |
-6,53% |
-1,27% |
3,17% |
3 |
Obligations mixtes et indexées - En souscrivant à Thales Obligations, vous investissez dans un fonds en permanence exposé sur un ou plusieurs marchés de taux de pays de la zone euro. |
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PERECO libre |
-6,12% |
-3,59% |
4,87% |
4,53% |
4 |
Dominante obligations - Idem 05 - FCPE Epargne Modérée Thales du PEG |
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PERECO libre |
-10,24% |
-6,61% |
8,20% |
11,51% |
4 |
Dominante obligations et actions + solidaire - Idem 36 - FCPE Epargne Solidaire Equilibre Thales du PEG |
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PERECO libre |
-7,35% |
-1,24% |
8,47% |
7,34% |
5 |
Dominante actions + solidaire - Idem 35 - FCPE Epargne Solidaire Dynamique Thales du PEG |
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PERECO libre |
-13,98% |
-4,01% |
23,01% |
21,10% |
6 |
Dominante zone Europe - En souscrivant à Thales Actions Euromonde, vous investissez à hauteur de 60 % au moins sur un marché d’actions étranger ou sur des marchés d’actions de plusieurs pays, dont éventuellement le marché français. Durée de placement recommandée : 5 ans. |
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PERECO piloté |
58 - Monétaire / Obligations / Actions Euromonde |
La répartition entre les 3 fonds Thales Actions Euromonde, Thales Obligations et Epargne Monétaire Thales est ajustée automatiquement en fonction de la période jusqu'à votre départ à la retraite (depuis 80% actions / 20% obligations à progressivement 5% actions / 20% obligations / 75% monétaire). |
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A quoi sert la Formule pilotée du PERECO ?
Vous ne répartissez pas vous-même vos avoirs dans les différents FCPE, mais vous vous déchargez de la répartition de votre épargne sur les supports, qui sera faite de façon automatique. Vos avoirs sont arbitrés automatiquement selon une grille de désensibilisation au risque « action » préétablie. Ainsi, votre épargne est d’abord placée majoritairement sur des fonds investis en actions, plus performants mais plus risqués, puis progressivement arbitrée vers des fonds moins volatiles, investis en obligations puis en produits monétaires, à mesure que la date de votre départ en retraite approche.
Epargne solidaire, quèsaco ?
Certains fonds proposés sont dits solidaires : Epargne Solidaire Equilibre Thales et Epargne Solidaire Dynamique Thales. Les fonds solidaires sont investis entre 5 et 10% en titres d'entreprises solidaires agréées, de sociétés de capital-risque ou de FCPE, ayant pour objectif de favoriser l'emploi et l'insertion sociale. Ils s’adressent à ceux qui souhaitent participer, à travers leur épargne, au financement d'actions locales de solidarité (emploi de personnes en difficulté, développement de structures d'utilité sociale).
A propos de la performance des fonds
Comme le rappelle AMUNDI, le gestionnaire de l’épargne salariale de Thales, sur son site : « Les performances passées ne sauraient être une garantie des performances futures. La valeur des investissements peut varier à la hausse ou à la baisse selon l'évolution des marchés ».
L’horizon de placement et le couple rendement / risque doivent être les éléments majeurs de votre réflexion.
Ainsi, le fonds Epargne Monétaire Thales a un rendement quasi-nul, mais il peut être choisi si votre horizon de placement est très court (quelques mois avant un déblocage anticipé, départ prochain à la retraite).
Le choix du PERECO piloté est judicieux à moins de 10 ans de la retraite, si vous préférez un pilotage automatique de la répartition actions / obligations / monétaire afin de réduire progressivement le risque jusqu’à votre départ en retraite.
Le choix doit, en dernier ressort, être personnel et adapté à votre profil
A CHACUN MAINTENANT DE PRENDRE SA DECISION
